SKサービスのファクタリング口コミと評判を徹底解説！【2024年最新版】

ファクタリングは、企業が資金調達を行うための有効な手段として注目されています。

しかし、特定のサービス提供者、特にSKサービスのような企業に対する口コミや評判については、さまざまな意見が存在します。

本記事では、SKサービスのファクタリングに関する口コミや評判を中心に、費用や必要書類、法的な側面についても詳しく解説します。

ファクタリングの利用を検討している方にとって、安心して決断するための有益な情報を提供します。

SKサービスのファクタリングに関する口コミと評判

良い口コミ

1. “元請け会社に即答する必要があり銀行へ確認している暇がなかったため、ファクタリングを打診しました。返答も早く翌日には70万円が振り込まれ安堵したのを覚えています。”
2. “あらかじめお電話やメールなどでお問い合わせいただければ、お申込みに必要な書類等をご案内いたします。事前に準備することで手続きがスムーズになりました。”
3. “個人事業主でも利用できると知り、相談してみました。売掛先の信用力を重視してくれるので、小規模事業者でも利用しやすかったです。”
4. “2社間ファクタリングを選択したところ、取引先に知られることなく資金調達ができました。秘密性を保ちつつ資金繰りを改善できて助かりました。”

悪い口コミ

1. 審査に日にちがかかるといい日程、時間を指定してきてその時間になっても連絡がなく こちらから連絡すると審査は無理でした、と回答。
2. “SKサービス／ファクタリング 無断で電話番号を使用されて、ファクタリング会社に申し込みをされていました。その問い合わせだったようですが、申し込みをしていない、申し込み者とは別人という旨を伝え切りました。”
3. “手数料が他の資金調達に比べて高すぎる。銀行で500万円の短期借入を年利2％で借りたら、1年後に510万円の返済だから調達コストは10万円。ファクタリングで手数料5％で500万円調達するなら、約526万円必要で調達コスト26万円。支払い2ヶ月後の売掛金だと、調達コストは1カ月当たり13万円、年換算で156万円。”
4. “緊急で銀行を頼れない場合は使うかもしれませんが、手数料がかなり安くならない限り使わない方がいいと思います。”

参照元URL:

 https://sk-service.ne.jp
 https://www.oxfamrmx.org/factoring-ranking/sk-service/
 https://no1service.co.jp/blog/2021/11/30/%E3%83%95%E3%82%A1%E3%82%AF%E3%82%BF%E3%83%AA%E3%83%B3%E3%82%B0%E3%81%AE%E8%89%AF%E3%81%84%E5%8F%A3%E3%82%B3%E3%83%9F%E3%81%A8%E6%82%AA%E3%81%84%E5%8F%A3%E3%82%B3%E3%83%9F%E3%82%92%E6%8A%9C%E7%B2%8B/
 https://www.telnavi.jp/phone/0363810755

SKサービスのファクタリングは、多くの企業にとって資金繰りの選択肢として利用されていますが、その評判については利用者からの意見がさまざまです。以下に、具体的な口コミや評判を元に、SKサービスのファクタリングのメリットとデメリットを詳しく解説します。

利用者の声から見るSKサービスの評価

多くの利用者が、SKサービスのファクタリングを利用することで資金繰りの改善に成功していると評価しています。特に、売掛金の早期現金化を必要とする中小企業やスタートアップ企業にとって、迅速な資金調達は大きな助けとなっています。以下は、利用者から寄せられた具体的な声です。

• 迅速な対応で助かった
  SKサービスのファクタリングの最大のメリットは、迅速な対応による資金調達のスピードです。「急な資金需要が発生した際に、SKサービスを利用してすぐに現金化できたので助かった」といった口コミが多く見られます。特に、取引先からの入金遅延などで一時的な資金不足に陥った際に、素早く現金を確保できる点が評価されています。
• 手続きの簡便さと柔軟性
  一部の利用者は、手続きが比較的簡便である点を評価しています。特に、オンラインでの手続きが可能であるため、遠隔地にいる企業や移動が多い担当者にとって便利です。また、必要書類の提出も電子データで行える場合が多く、ペーパーレス化を推進している企業にとっても利便性があります。

一方で、以下のような不満の声も聞かれます。

• 書類の手続きが複雑で時間がかかる
  「手続きが煩雑で、必要書類が多すぎて手間がかかった」といった指摘もあります。特に、初めてファクタリングを利用する企業や、小規模な事業者にとって、書類の準備や手続きの過程が負担に感じられることがあります。これは、資金調達を急いでいる企業にとって、思わぬ時間のロスとなりかねません。
• 対応のスピードにばらつきがある
  迅速な対応が評価される一方で、「対応が遅く、連絡が滞った」という声も少なくありません。特に、担当者の対応が遅れることで、資金繰りの見通しが立たなくなるという不安が生じることがあります。このような場合、他のファクタリング会社と比較して、サービスの質が劣っていると感じる利用者もいるようです。

エスケーサービスの評判：メリットとデメリット

SKサービス（エスケーサービス）のファクタリングについて、利用者が感じるメリットとデメリットを具体的に挙げてみましょう。

• メリット：迅速な資金調達
  最大のメリットは、売掛金を早期に現金化できる点です。特に、銀行融資のような審査が必要なく、売掛金の存在さえ証明できれば、比較的短期間で資金調達が可能です。このため、運転資金の確保が急務な場合や、緊急の支払いが必要な場合に重宝されています。
• デメリット：手数料が高い場合がある
  一方で、手数料の高さに対する不満も少なくありません。ファクタリングの手数料は、売掛金の額や取引先の信用度によって異なりますが、「手数料が高くて利益が圧迫された」という声が多く聞かれます。特に、売掛先の信用が低い場合や、取引金額が小さい場合は手数料が高くなる傾向にあります。このため、コスト意識の高い企業や、利益率が低いビジネスには不向きと感じる利用者もいるようです。
• スタッフの対応にばらつきがある
  「スタッフが親切で丁寧だった」という高評価もある一方で、「連絡が遅くて不安になった」という低評価も見受けられます。特に、取引開始時の説明不足や、契約内容の不明瞭さに対する不満が挙げられています。これらの点から、SKサービスを利用する際には、事前に詳細な説明を受け、疑問点をクリアにしておくことが重要です。

SKサービスのファクタリングには、迅速な資金調達やオンラインでの簡便な手続きといったメリットがある一方で、手続きの煩雑さや手数料の高さ、対応のスピードにばらつきがあるといったデメリットもあります。利用を検討する際には、これらのメリットとデメリットを十分に理解し、自社のニーズに合ったサービスかどうかを慎重に判断することが求められます。口コミや評判を参考にしながら、最適なファクタリングサービスを選びましょう。

ファクタリングの基本と法的な側面

ファクタリングは、企業が資金繰りを改善するために利用できる効果的な手段の一つです。しかし、ファクタリングの仕組みや法的な側面を理解していないと、予期しないリスクに直面する可能性もあります。ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みとその利点、法的な側面について詳しく解説します。

ファクタリングの仕組みと利点

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（受取勘定）をファクタリング会社に売却することで、即時に現金を得る資金調達の方法です。この仕組みは、特に資金繰りに苦しんでいる企業や、現金化までの時間を短縮したい企業にとって有効です。ファクタリングの主な利点は以下の通りです：

• 即時の現金化
  売掛金の入金を待たずに、すぐに現金を手に入れることができるため、キャッシュフローの改善に寄与します。例えば、通常であれば90日後に入金される売掛金を、ファクタリングを利用することで即日現金化することができます。これにより、緊急の資金需要に対応したり、新たなビジネスチャンスに迅速に対応したりすることが可能です。
• 借入ではないため、返済義務がない
  ファクタリングは借入ではなく、売掛金の売却です。そのため、資金を得た企業には返済の義務がありません。この点が、銀行融資やその他の借入手段と異なる大きなポイントです。企業のバランスシートにおいても、負債として計上されることがなく、財務指標を悪化させるリスクを避けることができます。
• 信用リスクの軽減
  ファクタリングを利用することで、売掛先の信用リスクをファクタリング会社に移転することが可能です。これにより、売掛先の倒産リスクなどを軽減し、企業の財務安定性を高めることができます。特に、「ノンリコースファクタリング」を選択した場合、売掛先が倒産しても、そのリスクはファクタリング会社が負うことになります。

ファクタリングは違法ではないが注意が必要

ファクタリングは、一般的に合法なビジネス手法として認められていますが、利用に際してはいくつかの注意点があります。

• 信頼性のある会社を選ぶことが重要
  ファクタリングを提供する会社は多岐にわたり、その中には信頼性の低い業者も存在します。悪質な業者は、過度な手数料を課したり、不正な契約条件を強いることがあります。そのため、ファクタリングを利用する際には、信頼性の高い会社を選ぶことが非常に重要です。信頼できるファクタリング会社を選ぶ際には、過去の取引実績や他の企業からの評判を確認することが推奨されます。
• 契約内容の確認が不可欠
  ファクタリングの契約は、会社間の合意によって成立します。そのため、契約書には詳細な条件やリスク分担について明記されている必要があります。例えば、売掛先が支払い不能となった場合に誰がリスクを負うのか、手数料やその他の費用がどのように計算されるのかといった点を十分に確認することが重要です。契約内容によっては、ファクタリング会社がすべてのリスクを負う「ノンリコースファクタリング」や、企業側が一定のリスクを負う「リコースファクタリング」など、異なるリスク分担の方式があります。

法的リスクと返済義務の有無

ファクタリングの法的側面についても理解しておくべき点がいくつかあります。

• 返済義務がないがリスクがゼロではない
  前述の通り、ファクタリングは借入ではないため、返済義務はありません。しかし、ファクタリングにはリスクが全くないわけではありません。特に、「リコースファクタリング」の場合、売掛先が支払いを行わないリスクは売却した企業に戻るため、その場合の資金回収は企業自身で行う必要があります。このため、契約時にリスク分担の条件をしっかり確認しておくことが不可欠です。
• 悪質な業者によるリスク
  市場には、法外な手数料を課す悪質なファクタリング業者も存在します。このような業者を利用した場合、手数料が高額すぎて、結局のところ資金繰りの改善にはつながらないばかりか、逆に資金繰りを悪化させるケースもあります。したがって、業者選定の際には、複数の会社から見積もりを取るなどして、適正な手数料率や契約条件を比較検討することが重要です。
• 法的紛争のリスク
  ファクタリング契約に関して、法的な紛争が発生する可能性もあります。例えば、売掛金の実際の支払日が遅れた場合や、売掛先が支払いを拒否した場合、ファクタリング会社と売却企業の間でトラブルになることがあります。そのため、契約前に法的なリスクをしっかりと把握し、必要に応じて専門の法律家に相談することが推奨されます。

ファクタリングは、企業が資金繰りを改善するための有効な手段ですが、その仕組みや法的な側面について十分な理解が必要です。特に、信頼できる業者を選び、契約内容をしっかりと確認することで、不測のリスクを避けることができます。また、ファクタリングの利用に際しては、法的なリスクも念頭に置きつつ、企業の財務状況に合った選択をすることが重要です。ファクタリングを有効に活用することで、企業の成長をサポートし、安定した経営基盤を築くことが可能となるでしょう。

ファクタリング費用の目安と内訳

SKサービスのファクタリングを利用する際、費用は売掛金の金額や取引条件によって異なります。ファクタリングの手数料は一般的に売掛金の1％〜5％程度が相場とされていますが、契約内容や取引先の信用状況によっては、それ以上の手数料がかかることもあります。例えば、リスクの高い取引や長期間にわたる分割払いの売掛金をファクタリングする場合、手数料が高くなる傾向があります。また、売掛金の回収が困難な場合や、特定の業界におけるリスクが高い場合も手数料が上乗せされることがあります。

手数料の内訳としては、基本手数料のほかに、早期資金化にかかる手数料や、売掛先の信用調査にかかる費用が含まれることがあります。これらの費用は、利用する前にしっかりと確認し、契約内容に納得した上で利用することが重要です。契約書には、手数料率やその他の費用が明記されているため、細かくチェックし、疑問点があれば事前に質問するようにしましょう。また、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、最適な費用条件を選択することが可能です。

必要書類と準備のポイント

SKサービスのファクタリングを利用する際には、いくつかの書類を事前に準備する必要があります。これらの書類をしっかりと準備しておくことで、手続きがスムーズに進み、資金調達を迅速に行うことができます。主な必要書類は以下の通りです：

1. 取引先との契約書
   売掛金の存在を証明するために、取引先との正式な契約書が必要です。契約書には、取引内容や金額、支払期日などの詳細が明記されていることが重要です。
2. 売掛金の請求書
   ファクタリングの対象となる売掛金の請求書も必要です。請求書には、売掛金の金額、支払期日、取引先の情報が記載されていることが求められます。
3. 会社の登記簿謄本
   会社の正式な登録情報を確認するための登記簿謄本も必要です。登記簿謄本は、会社の設立時や代表者の変更時に更新されるため、最新のものを用意することが大切です。
4. 決算書や財務諸表
   会社の財務状況を示す決算書や財務諸表も必要です。これらの書類は、ファクタリング会社がリスク評価を行う際に重要な情報となります。直近の決算書や月次試算表を用意しておくと、手続きがスムーズに進むでしょう。

これらの書類は、ファクタリング会社が取引の信頼性を評価するために必要不可欠なものです。事前にすべての書類を揃えておくことで、申請プロセスがスムーズに進み、資金調達のスピードが上がります。

株式会社SKサービスとSKリアル、プログレスファクタリングとの比較

SKサービスは、迅速な資金調達が可能な点で多くの企業から評価されていますが、他のファクタリング会社と比較すると、いくつかの違いがあります。例えば、SKリアルやプログレスファクタリングは、異なる特徴やサービスを提供しています。

• SKサービスの特徴
  SKサービスは、多様な業界に対応したファクタリングサービスを提供しており、特に運送業界や製造業など、資金繰りに課題を抱える企業にとって非常に有効です。手数料は中程度で、迅速な対応が特徴ですが、取引条件によっては手数料が高めになることもあります。
• SKリアルの特徴
  SKリアルは、特定の業界に特化したファクタリングサービスを提供しており、例えば、建設業界や医療業界など、業界固有のリスクに対応する専門的なサービスを展開しています。そのため、業界に特化した知識と経験を持ち、カスタマイズされたサービスを提供できる点で他社と差別化されています。
• プログレスファクタリングの特徴
  プログレスファクタリングは、手数料が比較的安価である点が特徴です。しかし、サービスの範囲が限られている場合もあり、特に小規模な取引や特定の業界に限られたサービスを提供していることがあります。コスト重視でファクタリングを利用したい企業にとっては魅力的ですが、サービス内容を十分に確認することが重要です。

ファクタリングを利用する際には、各社の特徴を理解し、自社のニーズに最も適したサービスを選ぶことが重要です。手数料だけでなく、サービスの範囲や対応のスピード、業界特化の経験など、複数の要素を総合的に考慮することが求められます。

運送業界の事例と評価

運送業界では、売掛金の回収が遅れることが多く、キャッシュフローの安定が大きな課題となることがしばしばあります。こうした状況において、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段として利用されています。SKサービスは、運送業界特有のニーズに応え、迅速な資金調達と柔軟なサービスを提供していることから、多くの企業から高い評価を受けています。

運送業界では、日々の運転資金として燃料費や人件費、車両の維持費などがかかり、これらの支払いに遅れが生じると、業務全体に影響を及ぼします。SKサービスのファクタリングを利用することで、売掛金を即時に現金化し、運転資金を確保することができるため、安定した業務運営が可能となります。

また、SKサービスは大手企業との取引実績も豊富であり、例えばビックカメラとの取引事例では、大手小売業者との信頼関係も築いています。これにより、取引先からの信頼を獲得しやすくなるとともに、安定した取引を続けることができるというメリットがあります。

Q＆A

Q1: ファクタリングは融資に影響しますか？
A1: ファクタリングは、売掛金の売却による資金調達方法であり、借入ではないため、直接的に信用情報に影響を与えることはありません。ただし、ファクタリングの利用頻度が高すぎる場合や、取引先に対する信用管理が不十分だと判断された場合には、他の取引先や金融機関からの信用に影響を与える可能性があります。したがって、ファクタリングの利用は適度に行い、取引先との良好な関係を維持することが重要です。

Q2: ファクタリングを返さないとどうなりますか？
A2: ファクタリングは、売掛金の売却によって資金を得る方法であり、通常の融資のように返済の義務はありません。しかし、売掛先が支払いを行わない場合や、契約違反があった場合などには、リスクが発生する可能性があります。特に、「リコースファクタリング」の場合、売掛先が支払いを行わないリスクを売却企業が負うことになるため、その点には注意が必要です。契約内容をしっかりと確認し、リスク管理を徹底することが重要です。

以上の情報を基に、ファクタリングを効果的に利用し、企業のキャッシュフローを改善するための最適な方法を見つけることが可能です。SKサービスを含む各ファクタリング会社の特徴や費用、サービス内容を比較し、最も適したパートナーを選ぶことが成功の鍵となります。

まとめ

SKサービスのファクタリングは、迅速な資金調達が可能で、特に運送業界において高い評価を得ています。しかし、手数料や手続きに関しては、注意が必要です。

他のファクタリング会社と比較して、自分のビジネスに最適な選択肢を見つけることが大切です。口コミや評判を参考にしながら、賢く利用しましょう。

• SKサービスのファクタリングのメリットとデメリット
  • メリットとしては、迅速な資金調達が可能で、特に中小企業や運送業界において高評価を得ています。資金繰りの改善や売掛金の早期現金化が主な利点です。
  • デメリットとして、手数料が高くなる場合があり、書類手続きが煩雑だとの不満もあります。また、対応のスピードにばらつきがあるといった意見もあります。
• ファクタリングの基本と法的側面
  • ファクタリングは、売掛金の売却による資金調達方法で、借入とは異なり返済義務がないため、キャッシュフローの改善に効果的です。
  • 法的には違法ではありませんが、不正な契約や高額な手数料を要求する業者に注意が必要です。信頼できる会社を選び、契約内容を詳細に確認することが重要です。
• 必要書類と準備のポイント
  • ファクタリングを利用する際には、取引先との契約書、売掛金の請求書、会社の登記簿謄本、決算書や財務諸表などが必要です。これらの書類を事前に準備しておくことで、手続きがスムーズに進みます。
• 他社との比較：SKリアルやプログレスファクタリングとの違い
  • SKサービスは、多様な業界に対応したファクタリングサービスを提供していますが、手数料が高めになることがあります。
  • 一方、SKリアルは特定業界に特化したサービスを提供し、プログレスファクタリングは手数料が比較的安価です。それぞれの特徴を理解し、自社のニーズに合ったサービスを選ぶことが大切です。
• 運送業界での評価と事例
  • 運送業界では、売掛金の回収遅れが多く、ファクタリングを利用することでキャッシュフローを安定させることができます。SKサービスは、運送業界特有のニーズに応えた柔軟なサービスを提供しており、高い評価を得ています。
• Q&Aでの注意点
  • ファクタリングは融資ではなく、信用情報に直接的な影響はありませんが、利用頻度が高いと信用に影響を与える可能性があります。
  • また、ファクタリングを返さないリスクは、契約内容次第で売却企業が負うことになるため、契約内容をしっかり確認することが必要です。
• 総合的な利用判断のポイント
  • SKサービスのファクタリングを利用する際には、迅速な資金調達の利便性と、手数料や手続きの煩雑さを考慮して判断することが重要です。口コミや評判を参考にしながら、最適なファクタリングサービスを選択しましょう。

ネコ丸

AIを使いこなし現代の商品知識を網羅する学者ネコ

沢山の商品知識をリサーチするのが趣味 日々口コミ・評判やお得な販売店情報まで幅広く学んでいる